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澳洲娱乐场线路检测-90后人均12万的负债是怎么算出来的?欠款都买了啥?

2020-01-09 11:55:20

澳洲娱乐场线路检测-90后人均12万的负债是怎么算出来的?欠款都买了啥?

澳洲娱乐场线路检测,@智谷趋势 | 吴下阿萌

近日,汇丰银行的一项调查显示,90后的负债额是月收入的18.5倍。

18.5倍是什么概念?以2018年应届毕业生平均薪资5429元为例,这群人刚毕业背上就背了10万元的债务。再往前推几年,人均负债已达12万元以上。

01

在超前消费上“赶英超美”

“美国人爱花明天的钱”——这种观念已经念被叨了好久,不过,现在中国正在迅速接近。

据腾讯财经报道,中美两国的居民短期消费贷款余额与当年的消费支出比值已然十分接近:

“美国这两者的比值,自2008年以来一直稳定在26%左右;随着最近两年的经济复苏,2017年缓慢上升至28.8%。中国2008年这个比值尚不足5%,但随着最近几年消费贷等的快速发展,至2017年底这个数据已经上升至26.7% 。”

根据融360发布的消费调查数据,90后在借贷市场上的占比高达49.31%,在亚洲同龄人中排第一。不仅如此,这其中有28.57%的人使用消费贷款,就是为了偿还其他贷款。看来拆了东墙补西墙这一招,年轻人已经非常纯熟了。

鉴于老一辈人们保守的消费观念,被消费主义“浸润“已久,越来越敢花钱的年轻一代们,则成为了这场”赶超美国“的主力军。

“你的钱从未离开,只是换了一种方式陪你。”

“早买早享受。”

“20岁时喜欢的裙子,40岁穿上已没有了意义。”

……

正是因为这些话不停地刺激着90后的消费神经,于是一次又一次“剁掉”的手,又长了回来。

不过12万的负债还是令人咋舌,四舍五入可以付一套小城市的首付,这些钱到底是花在哪里了?

02

灰姑娘的梦人人都有

买买衣服买买包,买完手机买电脑,不过怎么买好像离着12万还差了一截,别急,还有两个“大坑”等着年轻人来跳。

内外兼修,敢为自己投资,才能成为人生赢家,这种想法的促使之下,培训贷和整容贷的持续走俏最为显眼。

近日,微博大v“北京人不知道北京事儿”发帖爆料称,有一名在校大学生求助:因为在华尔街英语报了课程,花了学费16.33万元,每个月要还6600元贷款,四舍五入,差不多供着一套房。

在刘同学提供的贷款合同中,贷款方为百度有钱,项目为百度有钱助学金贷款,仅用于支付贷款者在指定教育机构接受教育服务的费用。

学英语来内修的收获期好像长了点,习惯于“爽在当下”和“实时回馈欲望满足”的年轻人,也有把钱花在了刀刃上,不过这把刀,是手术刀。

今年三月,新世相的一篇文章火了,标题为《脸贷:那些分期整容的90后们》。一个又一个的例子,真实鲜活却又难以置信。

“早做早美,等攒够钱,人都老了。”(28岁,房贷2800元,整容贷3333元)

“她签约时,看到了 600 多个大学生的整容贷款记录。”(26岁,整容贷款16万,每月还款4680元)

想要灰姑娘一夜“变身”的年轻人太多了,那张脸无论是悦己还是悦人,在ta们心里,是一双水晶鞋。

培训贷,整容贷,越来越多的年轻人,愿意给自己花大钱,但是口袋空空,没钱怎么办?借。

03

只要你敢花,我就敢借

借。跟谁借?

好像这两年大马路上摆两张桌子,劝人搬信用卡的摊位越来越多了。现实如此,互联网金融也不甘落后,花呗借呗,京东白条,微粒贷,360借条......只要你敢花,我就敢借。

如上文提到的华尔街英语的例子,商家+互联网金融贷款平台+年轻人的模式,屡试不爽。大几千上万的课程或者项目,没钱的年轻人消费不起,有钱的上年纪的人由不愿消费,开拓受众和市场的方法就得让前者掏得起钱。

怎么掏得起钱?商家不可能降价,那只能让这笔钱,变着法地从年轻人的口袋里掏出来,买不起?你可以借嘛。花不起?你可以分期嘛。门槛低了,进来的人才多了。于是这金融的杠杆,越来越低龄化,韭菜快要割到韭菜苗身上了。

互联网金融借贷的平台也有自己的算盘,有商家用各种各样的营销手段“帮忙拉客”,人在家中坐,借债者就能源源不断,而且这借债人是越来越年轻,一位又一位在“借条”上,签下自己的大名。

除此之外,隐藏的高额利息,也让平台恨不得把“钱”塞给90后。借贷平台上没有直接写明“利息”的,大多以费率或者手续费来代替,别看仅仅是几个字的差异,其中大有学问。

根据作者7号投资人的文章《花呗等消费分期贷款的真实利率有多高?》文章显示,以花呗为例,还款时,每一期的本金都在减少但是所谓的手续费却是同样的数值,不同的分期数有不同的利率,根据宣传大约平均7%的年化“费率”,但是通过作者实际计算得出,根据花呗还款本金不变的“复利”计算,实际的12期年化利率已达14.4%。

没有概念?根据下图,对比一下,就知道为啥这么多平台愿意把钱借出去了。

(上图来自于7号投资人的文章《花呗等消费分期贷款的真实利率有多高?》)

于是商家和互联网金融贷款平台互相撺掇着,老一代的消费力不行了,从新一代的消费者身上拔毛。

摊在沙发上感慨“人间不值得”,左手是”这一刻的欢喜”,右手是“下个月的账单”。的确付钱的那一刻,收快递的那一刻,拆绷带的那一刻,人是爽的。看着账单的大饼越摊越薄,每一期貌似也没有多少钱,却没想,不知不觉,一次又一次的“确认付款”之后,自己摊的是张千层饼。

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